近年来，“可代理全额退保”成为非法牟利的新手段。“代理退保”不仅会扰乱保险市场的正常经营秩序，更侵害了保险消费者的合法权益。那到底什么是“代理退保”，“代理退保”有哪些套路及风险，保险消费者又该如何应对？

一、什么是“代理退保”？

代理退保”是指社会上一些机构或个人以“可代理全额退保”为由，以非法牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，并收取高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等保险产品。

  二、 代理退保有哪些套路？

01假冒身份、虚假宣传

冒充监管部门、保险公司工作人员或法律工作者，通过QQ群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道进行虚假宣传。

02欺骗客户、怂恿退保

谎称消费者所购买的保险产品“已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈”，或欺骗消费者“继续持有将会蒙受巨大经济损失”，怂恿消费者退保。

03控制客户、非法牟利

谎称可以为消费者办理“全额退保”，诱导消费者签署代理服务协议，甚至以扣留保单、身份证件等手段对消费者加以控制，牟取高额手续费。

04造假证据、要挟保司  

提供话术，要求消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证；或者通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，以要挟保险公司全额退保。

05切断联系、反复施压

挑唆消费者拒接保险公司电话，阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。以维权举报为名，通过煽动消费者多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压以达到目的。

三、“代理退保”存在哪些风险？

01失去正常保险保障风险

“代理退保”后消费者丧失了风险保障，未来可能将面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

02资金受损或遭受诈骗风险

“代理退保”者利用“信息阻断”骗取消费者支付高额费用，退保后通过诱导消费者“退旧投新”、购买所谓“高收益”产品、截留侵占消费者退保资金、诱导消费者参与非法集资等方式实施诈骗。

03个人信息泄露风险

“代理退保”存在泄露消费者身份、收入、保单、银行卡、联系方式等敏感隐私信息的风险，很可能被不法分子恶意使用进行诈骗、洗钱、非法集资、网络借贷等活动。部分“代理退保”团伙甚至与黑恶势力勾结，消费者可能遭到骚扰、恐吓、威胁。

04信用受损风险

“代理退保”个人或机构在代理投诉全额退费时可能造成消费者贷款逾期、保费断缴等合同违约，从而形成征信不良记录或是被列入“黑名单”，进而对消费者未来的贷款、出行、就业和任职等产生不良影响。

05法律风险

“代理退保”个人或机构为达目的不择手段，教唆、指使、诱导一些法律意识淡薄的消费者编造理由、伪造证据、提供虚假信息进行投诉、举报或诬告，消费者如参与违背合同约定、提供虚假信息，编造事实的恶意投诉，相关行为会形成当事人负面征信记录，甚至构成欺诈，使消费者面临较大的被诉讼或行政处罚的法律风险。

四、如何应对“代理退保”，防止上当受骗？

01充分了解保险功用，理性购买、谨慎退保；

02正规渠道办理保险服务，提高警惕、理性维权；

03注意保护个人重要信息，维护权益、杜绝隐患。