从2010年1月国内首批四家消费金融公司开业到2020年,国内消费金融经历了十年的发展时光。那么这十年中国内消费金融经历了怎么的发展变迁呢,国内互联网金融消费信贷知名品牌随手记福贷给您盘点和分析。

首先,从经营模式来看,十年消费金融体现了从线下到线上的转型。最初的消费金融是从线下获客开始的,比如商业银行的房贷车贷和信用卡拓展等等,十年前的前五年基本都依靠业务经理在线下拓展。国内持牌消费金融公司的捷信,最初是在家电、3C数码卖场专卖店等线下门店办理分期付款,近年来才开始尝试向线上转型。线上转型大概从2015年开始,随着互联网金融和金融科技的迅猛发展,大数据风控应运而生。消费金融业务可以不用到线下门店签约,不用线下提供各种纸质资料,通过手机APP、微信公众号或网站即可申请,而且审批速度也非常快。比如国内商业银行也推出了各种在线消费信贷产品,大数据授信下,填写资料后几分钟就可以出具审核结果,到账时间也非常快。比方说随手记福贷基于信用卡账单或其他网贷账单认证,通过相关认证审核后,只要信用记录良好,就可最快3分钟到账,最高额度20万。这样的用户体验满足了广大用户的需求,可以说深受客户好评和青睐。

其次,从用户群体来看,十年消费金融从优质用户向互联网用户扩展。最初的消费金融用户倾向于国有企业事业单位员工、优秀上市公司员工、房贷车贷用户等等,基本上属于商业银行或消费金融公司所青睐的“优质客户”,这一类人群通常具有稳定的工作、较高的收入,也有社保和住房公积金等等,比如商业银行推出的公积金网络贷款有公积金缴费年限和每月最低缴存额度的门槛,许多民营企业的员工可能无法申请。而前几年自从互联网巨头BAT各自的消费信贷产品纷纷等上线,消费金融面向广泛的互联网用户开放,大大拓展了国内消费金融的服务边界,用户的门槛明显降低,消费金融不再仅服务精英人权,也向广大群众转移,呈现普惠化。

最后,从发展环境和金融基础设施来看,十年消费金融同时也经历了征信体系逐步完善的发展历程。最初国内消费金融用户局限于央行征信用户,用户群体显然有限。但是近年来,随着国家对消费金融行业的逐步规范和完善,合规进程加快,征信体系逐步走向完善。中国互联网金融协会牵头,与芝麻信用、腾讯征信、鹏元征信、前海征信等8家市场机构,民间征信家机构组成百行征信,并逐步与央行征信接轨。目前,国内不少互联网消费信贷平台都可以接入央行征信,大大避免了多头借贷和信用违约,从源头避免逾期现象产生,可以说是非常大的一个进步。

如今,国内消费金融成为促进消费升级,扩大国内需求,拉动经济增长的重要手段,消费金融更加服务实体经济发展,为满足人民群众日益增长的物质文化生活需要而积极努力。我们相信十年之后的国内消费金融将助力国人提高生活品质,为经济社会高质量发展贡献更大的力量和价值。